退休后移居海外：美国退休危机的另类选择

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艾伦·福塞特在2011年从计算机科学领域退休后，他决定花上几年时间去旅行，特别是环游欧洲。在科技领域工作了几十年后，他准备让自己的大脑休息一下。“计算机编程毁了我的大脑，”他告诉《财富》杂志，“我需要逃离。”

但令他没想到的是，这种逃避竟成为了永久性的。他在退休后不久就遇到了他现在的妻子伊丽莎白，并最终决定永久搬到西班牙与她生活。

福塞特今年67岁，通过婚姻获得了西班牙居留权，他对自己的决定感到非常高兴。虽然他的妻子仍在工作，但他每天都会打网球、读书，或者和在巴塞罗那的移民朋友去海滩或咖啡馆。他和他的妻子可以环游欧洲大陆，甚至计划在今年去巴黎参加奥运会。

福塞特说，同样的生活方式在美国是不可能的。住房负担得起得多，食物很便宜，葡萄酒就更不用说了。公共交通系统是一个福音；福塞特没有汽车，也不需要一辆车就能四处走动。步行便利也是一个主要优势。

福塞特在2019年成为西班牙居民，他说：“这里的生活很好。”“到处都是户外餐饮，天气很棒。一切都非常便宜。”

福塞特是退休人员中一个不断增长的趋势的一部分，在美国家庭的退休危机的影响下，他们选择移居海外，而不是在美国度过自己的晚年。根据社会保障局最近公布的数据，2022年12月，有超过700,800人正在海外领取社会保障金。而在2000年，这一数字不到40万。

一些人移居国外，仅仅是因为他们无法在美国的固定退休收入中舒适地生活，尤其是住房和医疗保健的成本越来越高。相当数量的退休人员几乎完全依靠社会保障金支付在美国的生活费用，平均每月约为1,900美元。越来越多的老年美国人生活在贫困中，社会服务很少，即使可以获得，也往往相距甚远。

另一些人一直梦想旅行并沉浸在其他文化中。还有一些人虽然有能力留在美国，但他们意识到在海外用他们的钱可以得到更多。

'我们的花费微乎其微'

对于苏珊·基南·斯威尼和她的丈夫乔来说，后者是真实的。他们在2015年搬到了匈牙利（乔出生在匈牙利，但在还是个孩子的时候就搬走了）。尽管斯威尼69岁在美国银行软件行业做得很好，甚至在佛罗里达提前退休，但住房和医疗保健成本不断上升让她望而却步。

当她和丈夫在搬家前访问匈牙利时，他们看到了负担得起的房价和较慢的生活节奏，几乎是“一时兴起”就决定搬家。他们现在在布达佩斯市外两小时路程的一处乡间拥有了自己的房子，周围环绕着葡萄园。斯威尼喜欢园艺，沉醉于附近市场上可买到的应季新鲜农产品，在家里做果酱和果冻；这对夫妇冬天在西班牙度过，其他时间广泛游历欧洲。

斯威尼还指出，完善的公共交通系统是一大优势——65岁以上的人可以免费使用，他们在居住的山脚下有一个火车站——他们也感受到安全和社区感。她说，与佛罗里达相比，他们每年能省下数千美元的地产税，移民医疗保险只是美国医疗保险费用的一小部分。他们每月最大的开支之一是美国的 Hulu 订阅，他们通过 VPN 观看。

斯威尼说：“我想认为我在退休地点方面处于领先地位。”“我们的生活成本微乎其微。”

在国外的权衡

当然，也有缺点。斯威尼的其他家人都在美国，所以他们需要计划旅行去看望对方。文化差异一开始可能很难处理，斯威尼仍在学习匈牙利的语言基础知识。福塞特指出，西班牙的个人财富水平不如美国；典型的工资远低于你在美国能找到的六位数工作。当然，所得税负担要高得多。

斯威尼和福塞特如果在欧洲度过他们的职业生涯，他们就不可能像在美国高薪职业生涯中那样省下那么多钱。他们的大部分投资仍然在美国金融机构，因为难以转移他们。而且还有很多其他官僚主义和繁文缛节需要办理才能移居国外。斯威尼和她的丈夫请了一位律师来帮助他们购买房子；

福塞特说：“最初的几年比任何事情都更需要处理官僚主义。”“在西班牙想要得到任何东西都需要大量的文书工作。”

但福塞特认为，与美国相比，更广泛的人群的生活水平要好得多。有一些小事，比如更新鲜、更便宜的食品杂货，以及音乐会门票更实惠、更方便。然后还有更大的好处，比如几个月的带薪产假、不贵的中学教育和负担得起的医疗保健。

斯威尼说：“这里不是美国。”“他们在这里做事的方式不同，这就是我们在这里的原因。”

虽然匈牙利和西班牙等国家的全民医疗保健系统经常因等待时间长和与美国相比护理质量可能较低而受到批评，但福塞特和斯威尼都对他们收到的护理标准感到满意，包括手术和结肠镜检查等重大手术。一个缺点是，许多医疗服务者不一定讲英语；斯威尼说，如果发生了什么重大事情，他们会考虑飞回美国接受治疗，原因是语言障碍。

斯威尼在谈到文化冲击时说：“如果你作为一个美国人走进这里并去一家医生办公室，我会把你从地上扶起来。”“这里没有任何与保险打交道的事情。走进去，看医生，然后走出去。”

贝特理财投资总监明迪·余警告那些有兴趣在国外退休的人，要花时间规划相当大的财务、法律和后勤陷阱。

余说：“至关重要的是避免将国外退休视为更便宜的选择，而应该尽早开始储蓄，同时分散投资组合以避免风险。”“咨询拥有国际专业知识的税务专业人士至关重要，因为在国外生活也可能带来新的税务义务，既适用于美国，也适用于你的新居住国。”

福塞特计划与他的妻子留在西班牙，尤其是因为她是他91岁母亲的照顾者，并在该地区抚养孩子。斯威尼也说，她和她的丈夫长期住在匈牙利，尽管他们最终可能会从葡萄园搬到布达佩斯。